Angesichts der in den letzten Jahren extrem stark angestiegenen Immobilienpreise in München und Umgebung wird bei der Vererbung einer Immobilie (Haus, Wohnung, Grundstück) fast immer eine nicht unerhebliche Erbschaftssteuer fällig, selbst wenn die Erb*innen als Kinder oder Ehegatt*innen nah mit dem/der Erblasser*in verwandt sind. Die Übertragung einer Immobilie zu Lebzeiten unter Vorbehalt von Nießbrauch oder Wohnungsrecht kann die Erbschaftssteuer erheblich reduzieren oder sogar entfallen lassen. Bei einer lebzeitigen Übertragung sind jedoch zahlreiche Fallstricke zu beachten, damit der Übergeber sein Wohnungsrecht behalten kann und kein Streit zwischen den Erben entsteht. In Fällen, in denen eine Übertragung der Immobilie zu Lebzeiten nicht der richtige Weg ist, kann auch durch die geschickte Gestaltung des Testaments eine erhebliche Steuerersparnis erreicht werden. Anders als früher wird bei der Bewertung von Immobilien nicht mehr der für die Erwerber*innen sehr günstige Einheitswert angewendet, sondern der Verkehrswert. Durch geschickte Gestaltung können allerdings durch den Steuerpflichtigen erhebliche Spielräume bei der Bewertung von Immobilien genutzt werden.
Verbraucherbildung
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Wirtschaft und Finanzen
In Folge von Krisen wie der Corona-Pandemie und dem Ukraine-Krieg stieg die Inflation stark an. Zuvor wurde eine weltweit steigende Staatsverschuldung durch die lockere Geldpolitik der Zentralbanken finanziert. Im Herbst 2022 erreichte eine zweistellige Inflationsrate das Rekordniveau von 1951. Der Referent zeigt, wie Anleger*innen ihr Vermögen und ihre Altersvorsorge gegen Kaufkraftverluste schützen können. Zudem wird erklärt, wie sich Anleihen, Aktien, Immobilien, Edelmetalle wie z.B. Gold, Rohstoffe sowie andere Sachwerte in der Vergangenheit während steigender Inflation und langfristig entwickelt haben. Es wird gezeigt, wie Sie die Risiken streuen können und wann der Ausstieg aus bestimmten Anlagen ratsam ist.
Gefördert durch das Bayerische Staatsministerium für Umwelt und Verbraucherschutz.
Viele Banken reduzieren seit Jahren die Anzahl ihrer Filialen und damit auch die Dienstleistungen vor Ort. Als Alternative wird den Kunden Online-Banking zur Verfügung gestellt. Bankgeschäfte, wie z.B. Überweisungen durchführen, Daueraufträge einrichten oder den aktuellen Kontostand abfragen, sind mit Hilfe von Online-Banking möglich. Wie kann auch ich meine Bank-Angelegenheiten vom heimischen PC/Tablet erledigen? Wie unterstützt mich mein Smartphone bei meinen Geldgeschäften? Was brauche ich dafür - an Technik? An Können? An Wissen - z.B. über Risiken, Nachteile, Vorteile? Informieren Sie sich in diesem Vortrag, welche Vorteile Online-Banking bietet und was es zu beachten gilt. Anhand eines Demo-Kontos wird anschaulich erläutert, wie Online-Banking Schritt für Schritt funktioniert und welche Sicherheitsaspekte zu beachten sind. Gefördert durch das Bayerische Staatsministerium für Umwelt und Verbraucherschutz.
Früher den Ruhestand genießen? So wenig Rentenabschläge wie möglich? Wie der bestmögliche Weg in die Rente aussieht, zeigt Ihnen die Dozentin, eine unabhängige Rentenberaterin. Sie erfahren, wann und unter welchen Voraussetzungen Sie unter Berücksichtigung der Anhebung des Renteneintrittsalters auf 67 in Rente gehen können. Angesprochen wird auch der Übergang in die Rente bei Arbeitslosigkeit, Krankheit, Schwerbehinderung oder Altersteilzeit und besonders langjähriger Versicherung sowie die aktuellen Hinzuverdienstgrenzen nach dem Flexi-Rentengesetz. Sie erhalten Tipps, wie Sie die hohen Rentenabschläge (bis zu 14,4 %) reduzieren können. Aufgezeigt werden auch die häufigsten Fehler der Betroffenen, Ärzte sowie Behörden in Altersrenten-, Erwerbsminderungs- und Schwerbehindertenverfahren. Angesprochen werden auch die aktuellen Rechtsänderungen.
Über den eigenen Tod denkt niemand gerne nach. Deshalb fehlen häufig Nachfolgeregelungen, wo sie dringend notwendig wären. So wichtig uns die Vorsorge für alle möglichen Risiken ist, so wenig denken wir über die Zeit nach unserem Ableben nach. Dabei kann ein fehlendes Testament unabsehbare Folgen haben, sowohl für die selbst gewünschte Aufteilung des Erbes als auch für den Familienfrieden. Und dies gilt nicht nur für ältere Menschen, sondern gerade auch für diejenigen ohne direkte Nachkommen oder junge Familien mit noch minderjährigen Kindern. Hier gewinnt beispielsweise die Frage, wer meine Kinder erzieht, wenn ich nicht mehr lebe, eine ganz besondere Bedeutung. Wir besprechen daher neben den rechtlichen und steuerlichen Aspekten vor allem, wie jeder von uns zu einer individuellen Nachfolgeregelung kommen kann, die ihm ein gutes Gefühl für die Zukunft gibt.
Die sehr hohen Immobilienpreise in Oberbayern und die seit 2022 steigenden Zinsen lassen den Traum von der eigenen Immobilie für viele Menschen platzen. Dabei können verschiedene Wege auch für junge Menschen und Familien noch zum Eigenheim führen. Der Vortrag zeigt auf, mit wie viel Eigenkapital und Einkommen Banken den Immobilienerwerb finanzieren, welche Vor- und Nachteile mit verschiedenen Finanzierungsarten verbunden sind und welche staatlichen Hilfen es noch gibt. Aufgezeigt wird zudem, wie die Immobilie innerhalb der Familie oder unter Angehörigen mit Nießbrauch- oder Wohnrecht übertragen werden kann, um Erbschafts- und Schenkungssteuer zu sparen. Gefördert durch das Bayerische Staatsministerium für Umwelt und Verbraucherschutz.
Unser Umgang mit Geld hängt nicht nur vom Finanzwissen, sondern auch von unseren Emotionen, Gewohnheiten und Überzeugungen ab - um diese psychologische Seite geht es an diesem Abend! Egal, ob beim Ausgeben, Sparen oder Investieren - Machen Sie Geld zu Ihrem Freund und erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele systematisch! Gefördert durch das Bayerische Staatsministerium für Umwelt- und Verbraucherschutz.
Oft bleibt nicht viel zum Sparen übrig - ein geringes Einkommen, kleine Beiträge von Eltern oder Großeltern für die Kinder. Dennoch kann sich für ausdauernde Sparer*innen mit guter Rendite von ETF-Fondssparplänen und geringen Kosten über einen längeren Zeitraum eine ordentliche Summe ergeben. Wie über Direktbanken und Online-Broker Kosten minimiert, über Internettools Anlagen mit guten Renditen verglichen werden und wie Risiken auch mit kleinen Beträgen gestreut werden können. Welche Vorteile Kinderdepots bieten und wo es für sichere, täglich verfügbare Anlagen wieder positive Zinsen gibt. Schließlich zeigt der Vortrag auf, wie der Staat und viele Arbeitgeber*innen das Sparen mit vermögenswirksamen Leistungen und der Arbeitnehmersparzulage fördern. Gefördert durch das Bayerische Staatsministerium für Umwelt und Verbraucherschutz.
Seit August 2022 müssen Banken und einige Finanzvermittler ihre Kund*innen fragen, ob sie in ethisch-nachhaltige Geldanlagen (ESG) investieren wollen. Der Vortrag zeigt die verschiedenen Herangehensweisen dieser Anlagen. Es werden Vor- und Nachteile von ESG - zum Beispiel im Hinblick auf Risiken, Rendite, Kosten und Verfügbarkeit - vorgestellt. In Kooperation mit der vhs SüdOst im Landkreis München.
Seit 2010 wurde - außer in Norwegen - in keiner anderen Nation von den Bürgern mehr Gelder zurückgelegt als in Deutschland. Diese hohen Sparanstrengungen finden jedoch kaum Niederschlag im Vermögenswachstum. Im internationalen Ranking, der das Geldvermögen pro Kopf ausweist, landet Deutschland nur auf Platz 19 – angesichts deutscher Wirtschaftsstärke sehr ernüchternd. Während in vielen Ländern mehr als die Hälfte des Vermögenswachstums auf Wertsteigerungen im Portfolio zurückgehen, beläuft sich dieser Wert in Deutschland auf magere 17 %. Der zentrale Grund: Im Gegensatz zu den Haushalten anderer Länder profitieren die Deutschen kaum von den Wertsteigerungen an den Märkten. Ursache hierfür ist die Zusammensetzung des Vermögensportfolios. Die deutschen Haushalte setzen vor allem auf konservative, zinsabhängige Anlagevehikel. Grund dafür sind: durch falsche Werbeanreize bedingte Fehlinformation, mangelnde Finanzbildung, vererbte Normierungen - die viel beschriebene „German Angst“ ist der mentale Hinderungsgrund. Im Kurs wollen wir gemeinsam Ursachen analysieren, Mythen hinterfragen, wissenschaftliche Fakten und Informationen aufnehmen, Emotionen einordnen und eine mentale Neuausrichtung zur Geldbeziehung probieren. Der Referent ist Dipl. Ökonom und Dipl. Mentaltrainer.
Einkommensabsicherung der Familie, insbesondere der Hinterbliebenenschutz / Optimierung Elterngeld und Mutterschaftsgeld / Beantragung staatlicher Förderung und Sorgerechtsverfügung / Krankenversicherung fürs Kind / bestehende Versicherungen auf Familientarif umstellen, bestehende Optionen nutzen durch Geburt des Kindes / Sparen fürs Kind - diese und weitere Fragen sowie Tipps werden im Vortrag behandelt. In Kooperation mit der vhs Straubing.
Früher den Ruhestand genießen? So wenig Rentenabschläge wie möglich? Wie der bestmögliche Weg in die Rente aussieht, zeigt Ihnen die Dozentin, eine unabhängige Rentenberaterin. Sie erfahren, wann und unter welchen Voraussetzungen Sie unter Berücksichtigung der Anhebung des Renteneintrittsalters auf 67 in Rente gehen können. Angesprochen wird auch der Übergang in die Rente bei Arbeitslosigkeit, Krankheit, Schwerbehinderung, Altersteilzeit, besonders langjähriger Versicherung sowie die aktuellen Hinzuverdienstgrenzen nach dem Flexi-Rentengesetz. Sie erhalten Tipps, wie Sie die hohen Rentenabschläge reduzieren können. Aufgezeigt werden auch die häufigsten Fehler der Betroffenen, der Ärzt*innen sowie der Behörden in Altersrenten-, Erwerbsminderungs- und Schwerbehindertenverfahren. Angesprochen werden auch die aktuellen Rechtsänderungen.
Mit ETFs liegt die Verwaltung Ihrer Investitionen in Ihren Händen. ETFs gibt es schon seit mehr als 20 Jahren und sie ermöglichen uns als Privatanleger*innen einfach und günstig in ganze Märkte zu investieren. Dieser Kurs ist für Einsteiger*innen gestaltet, die noch keine Börsenerfahrung haben. Nach einer Einführung in die Börsenthematik werden Aktienindizes und ETF-Eckdaten sowie die Eigenschaften der ETFs erklärt. Paulina Lolov ist zertifizierte ETF-Spezialistin (Deutsche Börse Group) sowie zertifizierte Trainerin "Verbraucherbildung Bayern". Kursinhalte: Funktion der Wertpapierbörse / Bekannte Aktien-Indizes / Bezeichnung von ETFs, ETF-Arten / Eckdaten von ETFs Gefördert durch das Bayerische Staatsministerium für Umwelt und Verbraucherschutz.
Die wichtigsten Eigenschaften der ETFs und ETF-Arten, die im Kurs "ETFs Einführung - Teil 1" vorgestellt wurden, werden erklärt und Kriterien zum Auswählen von ETFs erarbeitet. Die gängigsten Strategien zur Gestaltung von Wertpapier-Portfolios werden gezeigt. Des Weiteren wird Schritt für Schritt erklärt, wie die Anleger*innen selbst geeignete ETFs mit System auswählen können. Gezeigt wird, wie ein Wertpapierdepot zu eröffnen ist und wie ETF-Anteile gekauft und verkauft werden. Paulina Lolov ist zertifizierte ETF-Spezialistin (Deutsche Börse Group) sowie zertifizierte Trainerin "Verbraucherbildung Bayern". Kursinhalte: Eigenschaften der ETFs / Ein Wertpapier-Depot eröffnen / Investmentstrategien mit ETFs / ETF auswählen mit System Gefördert durch das Bayerische Staatsministerium für Umwelt und Verbraucherschutz.